Como e porque melhorar o nível de proteção de risco da minha empresa

Diante dos custos de seguros de Property, se torna cada vez mais importante que as empresas invistam tempo e recursos para melhorar seu nível de proteção de riscos. De acordo com nosso reporte Global Insurance Market Index do primeiro trimestre de 2020, os seguros de Property aumentaram em 15% nesse período, três pontos percentuais mais que o trimestre anterior.

Quando se fala em Property Risk Management, nos referimos aos riscos físicos aos quais as propriedades da empresa pudessem estar expostas, portanto, sua operação. O objetivo é categorizar a operação (edifícios, estruturas físicas e conteúdo) para que atenda ou exceda uma série de critérios de risco. Esses critérios incluem o que denominamos COPE:

• Construção
• Ocupação
• Proteção
• Exposição

Em que nível esses elementos são projetados para proteger adequadamente a empresa (propriedades e negócios) contra o risco de incêndio, roubo e outros riscos associados, como riscos naturais (furacão, terremoto, inundação) que podem causar danos à propriedade e, portanto, suas operações?

Outros elementos que a indústria de seguros se utiliza para medir o nível de risco são:

• Interesse e compromisso da gerência em controle de riscos. Este componente pode ser medido, em parte, com o cumprimento de recomendações emitidas para melhorar os riscos.
• Desenvolvimento de programas de controle de riscos (exemplo: manutenção preventiva e preditiva, autorizações de trabalho, impedimento de sistemas de proteção, inspeções internas, etc.).
• Operações e serviços redundantes e elementos-chave para evitar a interrupção das operações.
• Preparação para desastres ou planos de continuidade de negócio.

Para isso, a fim de medir o nível de proteção de riscos, consideramos a seguinte soma:

COPE + GESTÃO + CONTROLES + REDUNDÂNCIA + BCP

Cabe mencionar que esse critério pode variar para cada seguradora, da mesma forma que o peso outorgado para cada elemento da soma, até mesmo em função de cada operação.

Benefícios de melhorar o nível de proteção de riscos:

Ao melhorar o seu nível de proteção de riscos, as empresas:

• estarão mais preparadas para competir, pois serão menos propensas a experimentar perdas, permitindo, assim, a continuidade das operações. Exemplo: um incêndio pode retirar um produto do mercado, com efeitos devastadores. Se o produto de uma empresa é destruído em um incêndio, seus clientes simplesmente buscarão outra opção. Quando isso acontece, esse mercado, muitas vezes, não se recupera e o negócio é forçado a fechar.
• terão uma melhor aceitação no mercado de seguros, portanto, melhores taxas de seguros
• melhorarão sua capacidade de se ajustar a mudanças (resiliência empresarial ou de negócio)
• conseguirão benefícios que incluem prevenção e proteção contra acidentes que podem extinguir a existência de uma empresa para sempre.

Certamente, você pode ter muitas dúvidas sobre este tema, como, por exemplo, por onde começar. Procure seu consultor de riscos e seguros que poderá ajudar você a administrar os riscos da sua empresa, sejam eles seguráveis ou não.

Melhorar seu nível de proteção de riscos permitirá à sua empresa estar mais preparada para competir, ter uma melhor aceitação no mercado segurador e se proteger para incidentes.