Роль страхового брокера в судебном и досудебном процессах

Когда спор между страхователем и страховщиком переходит в судебную плоскость, зачастую «урегулирование» убытка судом сдвигается от рассмотрения сущностных вопросов квалификации страхового случая и определения справедливой суммы возмещения в сторону оценки соблюдения сторонами формальных положений договора и процессуальных норм досудебного урегулирования.

Неудивительно, что, когда профессиональные участники рынка - сотрудники страховых компаний, риск-менеджеры страхователей, аварийные комиссары, брокеры - знакомятся с судебными решениями по своим делам или спорам с участием коллег по цеху, зачастую открываются неожиданные смыслы и грани заключенных при их участии договоров. Конечно же, результаты таких споров в судебном порядке довольно часто не удовлетворяют ожиданиям сторон.

Каким видится выход, если дело всё-таки ушло в суд? Как сделать процесс не просто состязательным, но и максимально приближенным к привычному урегулированию, пусть и в стенах суда, сместив акценты с формальных на сущностные вопросы?

Решением данной проблемы, по нашему мнению, является вовлечение в процесс профессиональных экспертов, специализирующихся на работе со страховыми продуктами. В зависимости от поставленных в споре вопросов это могут быть как страховые лосс-аджастеры, так и узкоспециализированные технические эксперты, судебные бухгалтеры (форензики), страховые брокеры. В данной статье мы расскажем о роли, задачах и возможностях страхового брокера в процессе досудебного урегулирования страховых случаев.

Брокер может выступать свидетелем по делу, причём как со стороны страхователя или страховщика, так и по запросу суда, представляя информацию о фактах, предшествующих наступлению страхового случая. Это могут быть следующие сведения: намерения сторон при заключении договора, информация, предоставленная страхователем о риске, запросы страховщика и соответствующие ответы страхователя в рамках подготовки условий страхования, согласования текста договора, детали взаимодействия сторон на досудебной стадии урегулирования убытка и прочие сведения, представляющие интерес для установления истины. Также брокер по запросу суда может выдать экспертное заключение по вопросам, связанным с трактовкой условий договора страхования, исходя из практики урегулирования, в том числе международной. Отдельно хотелось бы акцентировать внимание на том, что, если дело оказалось в суде, значит, брокеру (при условии размещения риска с его помощью) не удалось скоординировать процесс досудебного урегулирования так, чтобы страхователь и страховщик пришли к соглашению о выплате или признании случая страховым.

Профессиональный брокер выстраивает процесс так, чтобы страхователь и страховщик доверяли экспертным заключениям и расчётам привлечённых специалистов и принимали их: для этого он согласует кандидатуры с заинтересованными сторонами, координирует их работу и обеспечивает постоянную коммуникацию между участниками, чтобы все в равной степени были проинформированы о ходе и статусе проведения экспертиз, а процесс принятия решений был максимально прозрачным.