Rezolvarea daunelor complexe. Studiu de caz: incendiul de la Solina Romania

Obiectivul oricărei asigurări este, de fapt, acoperirea riscului financiar în eventualitatea unui eveniment neprevăzut care produce o daună. Iată de ce, sprijinul în cazul unei daune și obținerea despăgubirii, reprezintă esența asigurării. De multe ori, în situația daunelor complexe, confirmarea acoperirii și rezolvarea promptă a daunei devin o provocare pentru companiile afectate de daună. În circa 30% dintre situații, compania de asigurări achită doar parțial valoarea pagubei produse. De regulă, astfel de cazuri se încheie cu un acord rezultat urmare a unor negocieri.

Soluționarea daunelor complexe implică o serie de resurse specifice pentru companiile afectate. Marsh Claims Excellence – divizia de rezolvare a daunelor complexe a Marsh Romania, sprijină companiile în toate etapele rezolvării daunei pentru soluționarea optimă a acesteia.

Cum se ajunge, de fapt, la rezolvarea nesatisfăcătoare a daunelor?

Dinamismul și complexitatea tot mai crescute ale mediului de afaceri joacă, cu siguranță, un rol important. În plus procedurile asigurătorilor transformă rezolvarea unei daune într-o provocare pentru companiile afectate. Aceste realități conduc adesea la dispute și, implicit, la o durată mai mare de rezolvare a solicitărilor.

De multe ori, compensația plătită nu acoperă întotdeauna valoarea reală a pagubei. În plus, la rezolvarea unei daune trebuie alocate, din partea companiilor păgubite, tot mai multe resurse specializate. Acest aspect are un impact asupra activității curente a companiei, și așa afectată de efectele directe ale daunei. Iată de ce, rezolvarea daunei cu sprijin din partea specialiștilor în domeniu se impune ca soluție optimă.

Când are loc o daună majoră, cele mai multe erori au loc, pe fondul situației excepționale, în primele ore sau zile post-daună. Cele mai multe dintre deciziile importante pentru soluționarea cererii de despăgubire sunt în context critic: Cine ia aceste decizii? Cine le monitorizează? Cine poate aloca o cantitate foarte mare de timp pentru a urmări efectele acestora?

Rezolvarea cu succes a daunelor presupune specializare iar clienții noștri nu trebuie să-și asume riscuri suplimentare. Abordarea complexității cazurilor de daună se învață prin experiență și practică. Tocmai de aceea, abordarea Marsh Claims Excellence în astfel de cazuri permite companiilor să se concentreze pe domeniul principal al activității lor și pe recuperarea post eveniment.

Dificultăți comune în rezolvarea daunelor complexe

Există numeroase capcane încă de la începutul procesului de rezolvare a daunei:

• Cine sunt experții care furnizează raportul detaliat cu privire la daună? Asigurătorul sau compania păgubită au angajat cei mai potriviți experți?
• A luat compania păgubită toate măsurile pentru a reduce riscul de extindere a efectelor daunei și pentru a-și relua rapid activitatea?
• Cum se calculează valoarea despăgubirii?

Expertiza noastră

În România, acordăm consultanță pentru soluționarea cererilor de daune complexe de mai bine de 20 de ani. Am rezolvat pentru clienții noștri cele mai mari daune care au fost consemnate în România. Experiența noastră ne pune în poziția de a oferi companiilor consultanță și răspunsuri optime la politicile de despăgubire practicate de companiile de asigurare. Urmăm rapid, alături de reprezentanții comaniilor afectate, toți pașii necesari pentru ca solicitarea de despăgubire să fie rezolvată cât mai rapid iar companiile să își reia activitatea în cel mai scurt timp. În situația în care este necesar, putem accesa o rețea de parteneri: avocați specializați, evaluatori cu experiență pentru a realiza o evaluare independentă a pierderilor, consultanți în management pentru a lua cele mai bune decizii pentru protejarea activelor și specialiști în comunicare de criză în situația în care imaginea companiei sau relația cu clienții sunt afectate. Companiile beneficiază, astfel, de servicii complete dintr-o singură sursă.

Incendiul de la Solina Romania, a urcat volumul daunelor complexe rezolvate de Marsh în prima jumătate a acestui an la peste 22,5 milioane EUR

Marsh Claims Excellence, a finalizat cu succes, în prima jumătate a acestui an, 6 daune majore care au afectat tot atâtea companii. Valoarea însumată a daunelor plătite a depășit 22,5 milioane EUR. Dintre acestea, suma aferentă daunei care a afectat fabrica de ingrediente alimentare Solina România a fost de 16,5 milioane EUR. Aceasta reprezintă cea mai mare daună, care a afectat o companie, consemnată vreodată la nivelul pieței locale a asigurărilor.

Solina Romania, membră a grupului Solina, este cel mai mare producător de condimente și ingrediente pentru industria alimentară din România, fiind considerată unul dintre jucătorii importanți la nivelul pieței Est Europene. Producția realizată de către cei 250 de angajați este exportată pe 4 continente. Solina Romania este prima companie activă din industria alimentară din România care a implementat un sistem de management Kaizen, devenind un punct de referință în acest sens.

Detalii despre incendiul care a afectat Solina România:

• Incendiul care a avut loc în data de 2 februarie a.c. la fabrica de ingrediente alimentare Solina România, situată în Parcul Industrial Ciugud din Județul Alba, a distrus în totalitate clădirea, echipamentele, instalațiile și stocurile companiei.
• Marsh a reprezentat Solina Româna în toate etapele procesului de rezolvare a daunei. Colaborarea dintre Marsh și Solina Romania în vederea consultanței pentru rezolvarea daunei a debutat pe 2 februarie a.c., colegii noștri de la Marsh Claims Excellence fiind la locul incendiului în aceeași zi.
• Solina România avea polițe de asigurare la două companii din domeniu: o companie care a asigurat stocurile, în timp ce clădirea, echipamentele și instalațiile erau asigurate la o altă companie.
• Efectele incendiului care a afectat o suprafață de 17.000 mp, lichidarea dificilă a incendiului, accesul limitat pentru constatarea bunurilor afectate, documentația distrusă în timpul incendiului – care a fost dificil sau imposibil de obținut – în unele situații, au fost elemente complexe care au marcat contextul rezolvării acestei daune.
• Valoarea stocurilor asigurate a fost de 5,1 milioane EUR și a fost achitată integral de către asigurător în 116 zile de la data incendiului. (O plată parțială în data de 11 aprilie a.c. respectiv plata integrală finalizată la data de 23 mai a.c.).
• În ceea ce privește valoarea totală a daunelor care au afectat clădirea, echipamentele și instalațiile, aceasta a fost achitată în 130 de zile de la data evenimentului. (O plată parțială la data de 29 mai a.c. respectiv plata integrală finalizată la data de 12 iunie a.c.).
• În mai puțin de două luni de la momentul incendiului, compania a revenit operațional la peste 1.200 de clienți,  procedurile de business-recovery fiind implementate cu succes.

Faptul că am avut alături de noi un consultant ne-a permis să ne concentrăm pe implementarea planului de recuperare a businessului și de revenire cât mai rapidă în piață, în timp ce Marsh ne-a reprezentat în derularea procesului de rezolvare a daunei.

Ciprian Grădinariu, Country Manager, Solina România

Mulțumim asigurătorilor și consultantului nostru Marsh, alături de care am reușit să trecem prin procesul de despăgubire. Am reușit într-un timp record să compensăm operațional întreruperea activității și suntem optimiști că producția companiei va reveni curând acasă. În toată această perioadă am reușit să arătăm atât celor peste 1.200 de clienți dar și celor peste 250 de colegi de la Solina România că avem capacitatea și determinarea de a depăși rapid momentul din februarie. În prezent, toți angajații sunt implicați în activitățile de revenire a businessului și de dezvoltare a noilor proiecte. Suntem deja în etape avansate de implementare a noilor tehnologii pe care le vom instala în noua fabrică pentru a crea noi soluții inovative adresate industriei alimentare.  Faptul că am avut alături de noi un consultant ne-a permis să ne concentrăm pe implementarea planului de recuperare a businessului și de revenire cât mai rapidă în piață, în timp ce Marsh ne-a reprezentat în derularea procesului de rezolvare a daunei, afirmă Ciprian Grădinariu, Country Manager, Solina România

Implicarea Marsh în rezolvarea unei daune înseamnă prezența alături de compania afectată încă de la primele ore post eveniment și până la consultanța pe care o acordăm imediat dupa ce dauna a fost plătită iar compania își reia activitatea.

Cristian Fugaciu, CEO Marsh Romania

Am fost implicați în rezolvarea cu succes, în calitate de consultanți, pentru cele mai multe dintre daunele complexe care au avut loc în România. De fiecare dată, am fost alături de companiile afectate, am reușit să venim cu experiența Marsh și cu resurse specifice mobilizate pentru rezolvarea promptă a tuturor situațiilor. Implicarea Marsh în rezolvarea unei daune înseamnă prezența alături de compania afectată încă de la primele ore post eveniment și până la consultanța pe care o acordăm imediat dupa ce dauna a fost plătită iar compania își reia activitatea, afirmă Cristian Fugaciu, CEO, Marsh Romania.

Unul dintre principalele avantaje pentru companii, consecință a faptului că ne ocupăm de rezolvarea daunei este că, imediat după eveniment, reprezentanții acestora se concentrează pe urmărirea planului de continuitate a afacerii și reluare a activității.

Un caz de asemenea complexitate a fost tratat profesionist de toate părțile implicate și am reușit să finalizăm dauna în mai puțin de 4 luni. Unul dintre principalele avantaje pentru companii, consecință a faptului că ne ocupăm de rezolvarea daunei este că, imediat după eveniment, reprezentanții acestora se concentrează pe urmărirea planului de continuitate a afacerii și reluare a activității. Sistemul de management existent la nivelul Solina a ușurat și a contribuit la accelerarea procesului de rezolvare a daunei.

Serviciile Marsh Claims Excellence sunt disponibile atât clienților Marsh dar și oricărei companii care se confruntă cu daune majore, în baza unui contract de consultanță. Serviciile noastre vin în sprijinul companiilor afectate de daune în toate etapele legate de gestionarea daunei, inclusiv negocierea cu companiile de asigurare.